深圳推出医师执业责任保险

3月27日讯如何有效分散医生执业风险，提升执业能力和水平，有益于多点执业，和缓医患矛盾？深圳开出医师执业责任保险这个新药方。

日前，深圳市举行推动实行医师执业责任保险工作会议，这也标志着该险种进入实操阶段。未来，伴随着医师执业责任保险（以下简称医师责任险）的推行，当产生医患纠纷时，购买医师责任险所应承当的责任侵害赔偿将有第3方保险公司负责赔偿事宜，其中，医师责任险保险期内累计赔偿额度最高可达400万元，单笔最高可达120万元。

每一年最高累计理赔400万元

目前，医师责任险分为4档，累计赔偿限额分别为400万元、200万元、100万元和30万元，其对应的单笔事故赔偿限额分别为120万元、80万元、50万元和10万元，而在医师购买费用上，基准保费则分别为2700元、2250元、1800元和720元，医生可根据个人情况自愿、自费购买。

在初期征求意见中，医师们大多希望把价格控制在3000元之内，这样的收费标准他们可以承受。终究通过招标，我们将基准保费由最初的标准再下调10%，也就是现在的2700元、2250元、1800元和720元。深圳市医师协会履行会长王天星表示。

王天星坦言，不同的理赔金额，可以供不同的医师群体选择。其中，理赔累计总额400万元和200万元的方案，对自由职业和多点执业的医师更有吸引力，而理赔累计总额30万元的方案，则主要针对医师面对医院内部追责时需要承当的费用。从目前来看，1般产生医疗纠纷时，内部追责的费用多在1万到8万元之间。王天星说。

值得关注的是，在基准保费的计算上，深圳引进了执业范围调剂因子和医师职称调剂因子两个概念。

其中执业范围调剂因子根据历年来不同科室产生医疗纠纷的风险情况评定相干系数，例如重症医学科、胸外科、神经外科、血汗管外科、肿瘤外科等调剂因子为1.8；中医、体检科医师、预防保健医师、公共卫生医师、康复科医师、营养科医师的执业范围调剂因子则为0.6，而注册多个专业的医师，则以最高系数为准。另外，在医师职称调剂因子上，主任医师为1.2，副主任医师为1.1，主治医师为1，住院医师为0.9，助理医师为0.8。举个简单的例子，1名从事产科的主任医师购买1档保险，其需要支付的费用为6480元（2700×2×1.2=6480元）。

另外，在制度设置上，深圳医师执业责任险也有自己的特点。例如，在理赔时效上，医疗侵害的报告期为保险期间截止日起5年，艾滋病、丙肝案例的报告期为10年。

相比于其他纠纷，医疗纠纷在产生上存在1定的滞后性，所以在医师执业责任险上肯定了期内产生制这1原则。举个例子，医师执业责任保险期限2018年1月1日到2018年12月31日止，患者在2018年做手术，但在2019年才发现手术有问题，产生医疗侵害。如果定期内索培制，由于报告时间是2019年，故没法理赔，但由于采取了期内产生制，虽然医疗侵害报告时间在保险期间以后，但患者依然可以得到理赔。王天星说。

深圳医师责任险含金量更高

在我国，医师责任险并不是新鲜事，但相比而言，在价格方面，深圳版医师责任险含金量更高。以国内某1线城市为例，早前推出的医师责任险每一年保费为3万元，而赔偿金额最高为100万元，而在有的省分，根据媒体报导，每一年6000元的保费，保额却只有50万元。

相比于含金量，深圳推出的医师责任险在可操作性上则更强，毕竟不可操作的保险对参保人来讲也是1种损失。

据介绍，2017年1月1日起实施的《深圳经济特区医疗条例》首次以法律的情势要求界定医疗机构和医师责任，其中第5104条规定，鉴定机构作出的医疗侵害鉴定意见应当载明医疗机构管理责任和医师执业责任划分，这也意味着在医疗纠纷中，医师需要承当相应的责任。

在上海等地，早前也有过医师责任险，但从可操作性上来讲，由于没有划分权责，所以很难理赔，相比之下深圳的实行办法更实际。某保险经纪股分有限公司相干负责人表示，由于《深圳经济特区医疗条例》明确规定了要辨别医疗机构和医师的责任，而在国内其他地区，则由于缺少法律上的辨别，因此产生医疗纠纷时，其实不触及到医师的执业责任，更无从谈起医师责任险的理赔。

目前，深圳医疗机构大多购买的是医疗责任险。而医师责任险与医疗责任险不同，医疗责任险理赔的主体是医疗机构，并不是医师个人。而在产生医疗纠纷后，对医师的个人处罚更多是之内部追责的情势进行。而伴随着医师执业责任险的实行，未来将理顺医疗机构和医师个人在医疗纠纷中的责任关系。

其实在国外，和交强险1样，医师执业责任保险已成为从事医疗工作的必备条件。

在日本，每一个医生都要购买医师执业责任保险，1般有两种方式，1个是医院给医生购买，另外一个是医生个人购买，在价格上有所不同。但如果不购买医师执业责任保险，医院就不敢聘请你工作。曾在日本工作两年的胃肠外科副主任医生赵江宁表示。

第3方定责定损缓冲医患矛盾

伴随着医师责任险的展开，对减缓医患矛盾也有着积极的意义。

医患纠纷中，经济纠纷是1个重要部份，赵江宁坦言，对医生而言，1旦产生医患纠纷，解决赔偿等问题常常占据了医生大部份的工作时间和精力，而由于缺少专业的法律知识，在面对经济赔偿时，如何肯定金额也是1个困难，终究常常造成难以解决。伴随着医师责任险的推出，解决了医师执业风险及纠纷赔偿的后顾之忧，让医师更加安心执业。

在如何确保评鉴的客观性上，王天星也表示，会采取躲避原则。会有专门的评鉴专家库，对涉事医师相干利益方，在评鉴进程中也会躲避，另外，如果患者需要，我们会通过医师协会约请广州乃至外地的专业专家团队，对医疗纠纷进行分析定责。王天星说，医疗专家主要评判医疗纠纷中医师的权责，而法律专家则主要根据相干法律，肯定赔偿的金额，终究，通过第3方定责定损，解决医疗机构、医生、患方的责任界定问题。

束缚医生更有益于提升执业能力

在减缓医患矛盾的同时，医师责任险对医生而言，既提供保护作用，又起着束缚力。

所谓保护作用，对医生而言，1旦产生医疗纠纷，医师责任险可以通过第3方定责定损，同时也解决医疗机构内部追责的经济压力，让医生对疑问、危重病患的抢救医治更加放心。

而说起束缚，则体现在医师责任险的续保阶段。类似于交强险，在医师责任险续保部份，会根据被保险人上年度保险事故产生情况进行调剂，其中产生保险事故次数0次，调剂因子为0 .9，而3次以上，则调剂因子为2，这对医师本人来讲，也有着经济上的制约。

这样的经济杠杆，也迫使医生提升本身的医疗技术。可想而知，如果1个医师长时间出现医疗纠纷，那其本身的医疗水平也存在问题。赵江宁表示，虽然目前国内医疗机构并未要求医师1定要购买医师责任险，但在大数据时期，通过医师责任险也能规范医生的执业能力，增进医生不断提升自己的医疗水平。

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